sejournal.io

Вот перефразированная новость на русском языке:

21 июля Госдума окончательно приняла закон «О цифровых валютах и цифровых правах». В России впервые появятся лицензированные посредники для работы с криптовалютами, регулируемые биржи, цифровые депозитарии и контроль со стороны Центробанка. Основные положения вступят в силу с 1 сентября 2026 года.

Переходный период продлится до 1 июля 2027 года. После этой даты проводить операции с криптовалютами можно будет только через подконтрольные организации и банки, а за нелегальное посредничество введут отдельную уголовную ответственность.

Вместе с проектом ONLYP2P разбираемся, как это повлияет на обычных продавцов криптовалюты и почему на этом фоне растет спрос на сервисы без верификации.

Под давлением правил

После 2022 года P2P-сделки стали главным способом купли-продажи криптовалюты с использованием российских банковских карт. Популярность этого метода объясняется его простотой: продавец выставляет заявку, покупатель переводит рубли напрямую на карту, а площадка выступает гарантом.

Однако этим же способом пользуются мошенники. В 2025 году ЦБ ежемесячно выявлял до 100 000 новых дропперских счетов. Для банков обычные переводы и операции, связанные с дроп-схемами, часто выглядят одинаково, их проверяют по единым критериям, установленным регулятором. Поэтому под ограничения попадают не только злоумышленники, но и добросовестные продавцы.

Давление на карточные операции усиливалось несколько лет:

* Сентябрь 2021 года. ЦБ выпустил методические рекомендации 16-МР. Банки начали отслеживать карты с подозрительной активностью: более 10 контрагентов-физлиц и 30 транзакций в сутки, обороты свыше 100 000 рублей в день.
* 2025 год. К сентябрю число дропперов выросло до 1,2 млн (с 700 000 в декабре 2024 года). Заработала «дропперская» статья Уголовного кодекса. За передачу карты за вознаграждение грозит до трех лет лишения свободы, а за организацию схем — до шести лет и штраф до 1 млн рублей. МВД оценивало круг риска в 2 млн человек.
* Февраль 2026 года. Закон признал цифровую валюту имуществом в уголовных делах. Монеты можно арестовывать и конфисковывать, а в протоколе изъятия указывать тип валюты, сумму и адреса.
* Июнь 2026 года. В первом чтении прошел налоговый криптозакон: брокеры, управляющие и цифровые депозитарии станут налоговыми агентами по НДФЛ. Параллельно депутаты предлагали блокировать криптопереводы по подозрению банков.

Каждый шаг объяснялся борьбой с мошенниками. В итоге эти меры создали систему, в которой активный P2P-продавец с высокой вероятностью попадает под банковский мониторинг.

Что меняет закон

Новый документ собирает разрозненные нормы в единый свод правил и четко определяет, кому разрешено работать с криптовалютой. Право организовывать обращение цифровых валют получат только специализированные посредники: биржи, брокеры, доверительные управляющие. Учет и хранение монет возьмут на себя цифровые депозитарии, реестр которых будет вести ЦБ.

Инвесторов разделят на квалифицированных и неквалифицированных. Вторые смогут покупать активы на 300 000 рублей в год через одного посредника и отправлять за рубеж до 100 000 рублей. У первых лимиты выше: 3 млн и 1 млн рублей. Расчеты криптовалютой внутри страны остаются под запретом.

Отдельный фильтр касается вывода на внешние адреса. Как сообщает «Интерфакс», цифровой депозитарий задержит на 48 часов перевод свыше 100 000 рублей на внешний кошелек и отправку более 300 000 рублей третьему лицу. Антифрод-режим заработает с 1 сентября 2027 года. Одновременно у посредника появляется ответственность за пропущенный платеж: если легальный сервис не поставит паузу на крупный перевод и активы уйдут мошенникам, он возместит клиенту потерю из собственных средств.

Часть норм, наоборот, расширяет возможности участников рынка. ForkLog разбирал остальные положения документа: участникам внешнеэкономической деятельности откроют любые цифровые валюты и зарубежные площадки, а покупку традиционных ценных бумаг за криптовалюту легализуют.

Санкции за работу вне легального рынка уже готовят. 8 июля Госдума приняла в первом чтении законопроект с поправками в УК РФ и статью 151 УПК РФ. С 1 июля 2027 года новая статья 171.7 УК вводит уголовную ответственность за незаконную организацию обращения цифровой валюты. Речь идет о работе посредников по учету, купле-продаже, обмену и переводу криптовалюты с нарушением закона, в том числе без лицензии Банка России, если это повлекло крупный ущерб или принесло крупный доход.

Приватность по остаточному принципу

Цена легализации — деанонимизация. ForkLog анализировал весеннюю редакцию законопроекта: площадки с лицензией обязаны внедрить процедуры AML/KYC, а сведения об операциях уходят в Федеральную налоговую службу (ФНС) и правоохранительные органы, в том числе автоматически при срабатывании риск-фильтров. Анонимные криптовалюты вроде Monero предлагалось вывести из оборота.

Для многих раскрытие паспортных данных ради продажи 100 USDT выглядит несоразмерной платой. В результате часть пользователей продолжит искать сервисы без верификации, например Telegram-боты для обмена и вывода средств в рубли.

Продать USDT за рубли без верификации: как устроен ONLYP2P

Один из сервисов ниши — ONLYP2P, бот для продажи криптовалюты за рубли с выводом на банковскую карту. Он входит в экосистему ONLY, о которой ForkLog рассказывал отдельно: под общим брендом работают инструменты для переводов USDT, обмена активов и выпуска виртуальных карт. По данным команды, за два года у проекта появилось свыше 80 000 активных пользователей.

Аккаунт создается за несколько секунд по кнопке Start, без регистрации и верификации. Бот выдает адрес для пополнения: подходят USDT (TRC-20), биткоин, Litecoin, а также переводы через CryptoBot и xRocket. После подтверждения транзакции средства конвертируются в рубли по биржевому курсу с надбавкой 7%, которая фиксируется в момент обмена. В команде подчеркивают: надбавка встроена в механику сервиса, а не действует как временная акция.

> «При курсе 80 рублей за 1 USDT продажа 100 USDT принесет 8560 рублей вместо 8000. Искать покупателя не нужно: вместо ордербука работает алгоритм мэтчинга, который сводит стороны автоматически», — комментируют представители проекта.

Вывод устроен зеркально. Продавец добавляет реквизиты (банковскую карту или номер телефона для Системы быстрых платежей) и зада

Вот перефразированная новость на русском языке:

Росфинмониторинг анонсировал новые правила для криптовалютного рынка. Советник главы ведомства Влада Корчагина заявила, что брокеры и доверительные управляющие, работающие с цифровыми валютами, будут обязаны полностью идентифицировать клиентов и раскрывать информацию о конечных владельцах.

Чтобы снизить нагрузку на бизнес, криптообменникам и депозитариям разрешат передавать функции идентификации банкам и профессиональным участникам фондового рынка. Кроме того, список операций, подлежащих обязательному контролю, расширят на пять новых типов сделок с криптовалютой. Цифровой депозитарий также планируют подключить к системе отслеживания переводов.

В соответствии с правилом Travel Rule, каждая криптотранзакция будет сопровождаться полной информацией об отправителе и получателе. Аналогичные стандарты уже действуют в Евросоюзе и большинстве стран FATF.

Часть требований уже закреплена в законе. Например, текущая версия ФЗ-115 обязывает контролировать сделки с цифровыми активами на сумму от 1 млн рублей. Банки, брокеры и цифровые депозитарии смогут блокировать подозрительные переводы. Особое внимание уделяется внешнеторговым операциям, где цифровые права используются как форма оплаты.

Корчагина пояснила, что нововведения нужны для приведения российской системы борьбы с отмыванием денег к стандартам FATF перед предстоящей проверкой. По её словам, меры помогут «декриминализовать» рынок криптовалют и цифровых активов.

Изменения вступят в силу после принятия законопроекта «О цифровой валюте и цифровых правах», который пока прошёл только первое чтение.

Напомним, что обновлённая методология оценки FATF теперь делает акцент на реальной эффективности правоприменения. Странам недостаточно просто принять законы — они должны на практике демонстрировать жёсткий контроль за криптоиндустрией и соблюдение Travel Rule, иначе рискуют попасть в «серый список».

Вот перефразированная новость на русском языке:

19 мая сервис по борьбе с отмыванием денег (AML) Crystal первым среди крупных поставщиков блокчейн-аналитики присвоил адресам белорусского криптосервиса WHITEBIRD статус, указывающий на их полную причастность к обходу международных ограничений. Причиной стал 20-й пакет санкций Евросоюза. При этом другие аналитические компании не стали ставить аналогичные пометки.

Многих пользователей встревожила не столько сама блокировка, сколько разница в подходах к оценке. Один провайдер считает кошелек «чистым», а другой помечает тот же адрес как высокорисковый. Биржа, на которую человек выводит средства, использует для анализа третий сервис. В результате проверка через «свой» AML-сервис создает ложное ощущение безопасности: площадка видит ту же монету иначе.

Вместе с командой биткоин-миксера Mixer.Money разбираемся, почему оценки AML-сервисов расходятся и как уменьшить риск заморозки средств.

AML — это не единая система

Многие полагают, что все AML-сервисы пользуются общим «черным списком». На деле это разные коммерческие продукты с собственными базами привязки адресов, способами трактовки санкций и скоростью обновления данных. Результаты проверок обычно совпадают, но в отдельных случаях могут сильно различаться.

Из-за различий в методах работы AML-сервисов пользователь не может заранее знать, как его монеты оценит конкретная площадка. Крупные биржи, такие как Binance и OKX, опираются на данные западных провайдеров вроде Chainalysis и Elliptic. В странах СНГ пользователи чаще обращаются к другим сервисам. Однако отчет AML не гарантирует, что при пополнении счета площадка увидит тот же процент «чистоты» монет.

Риск-скор (оценка риска) повышается не только у прямых контрагентов высокорисковых сервисов, но и у тех, кто получил биткоины через одного-двух посредников. О том, как аналитики связывают адреса друг с другом и с личностью владельца, ForkLog рассказывал в отдельном материале.

«Правило „я проверил монеты полгода назад, было чисто» здесь не работает. История переписывается на стороне аналитика, а пользователь узнает об этом только в момент заморозки», — отмечают в Mixer.Money.

Диагностика и профилактика

Расхождение в оценках — не повод срочно перегонять средства между кошельками. Первым делом нужно провести диагностику.

«Если вы подозреваете, что монеты могут быть „окрашены», проверьте их хотя бы через один AML-сервис. Проверка стоит от десяти центов до доллара. Сохраните результат с датой: если площадка позже заморозит средства, у вас будет доказательство статуса адреса на момент операции», — советуют в Mixer.Money.

Простое перемещение между своими адресами не разрывает связь. Кластеризация по общим входам и адресу сдачи восстановит ее: аналитик увидит, что все кошельки контролирует один владелец.

Логичный, на первый взгляд, шаг — пропустить монеты через миксер. Однако на практике сервисы, обещающие «разорвать граф» постфактум, чаще делают только хуже. Само обращение к классическому миксеру повышает риск-скор.

«Транзакции CoinJoin легко читаются в блокчейне. Они фиксируют сам факт смешивания, а „чистые» монеты пользователя смешиваются с потенциально „грязными» от анонимных участников. Риск-скор таких активов автоматически повышается», — поясняют в Mixer.Money.

Проактивная приватность работает иначе. Ее задача — не дать чистым монетам обрасти подозрительной историей и не пропустить «грязные» биткоины на вход. Такой подход реализует Mixer.Money: сервис не смешивает средства пользователей между собой, а выдает монеты, выведенные с крупных бирж.

Алгоритм bitcoin.mixer 2.0 дробит входящую сумму на случайные части, сам выбирает время и пропорции перевода, отправляет средства инвесторам на международных площадках и возвращает клиенту биткоины с биржевой историей на указанные адреса.

«В отличие от CoinJoin, наш алгоритм исключает смешивание средств между пользователями: клиент получает недавно выведенные с бирж монеты с другой историей. Сам факт микширования не фиксируется, а риск-скор остается минимальным», — отмечают в Mixer.Money.

В режиме «Полная анонимность» пользователь получает биткоины с биржевых выводов независимых инвесторов. Для любой AML-системы, будь то Crystal, Chainalysis или сервис из СНГ, такая операция выглядит одинаково: как стандартный вывод с торговой площадки.

Любой обменник или P2P-контрагент может получить санкционную метку в одном AML-сервисе и остаться без претензий в другом. Пострадают и те, кто принимал от него монеты, ничего не зная о статусе адреса.

Полностью застраховаться от такой ситуации постфактум невозможно. Зато риски можно снизить заранее: выбирать сервисы, которые не повышают риск-скор пользователей, а помогают сформировать прозрачную биржевую историю.

Вот перефразированный текст новости на русском языке:

Джош Стивенс, вице-президент по разработке ПО платформы Polymarket, опроверг слухи о том, что сервис введет обязательную верификацию личности (KYC) для всех пользователей.

Он пояснил, что проверка документов потребуется лишь ограниченному кругу участников закрытого бета-тестирования нового продукта. На текущую платформу это требование не распространяется, и после выхода сервиса из беты KYC также будет отменен.

Стивенс подчеркнул, что компания не намерена отказываться от анонимной торговли.

Ранее издание The Information сообщило, что Polymarket рассматривает внедрение KYC под давлением регуляторов. Платформа уже заблокирована в нескольких странах:
— Власти Бразилии ограничили работу 27 рынков предсказаний, включая Polymarket.
— Регулятор Испании закрыл доступ к сервису в качестве «меры предосторожности».
— Министерство связи и цифровых технологий Индонезии приравняло Polymarket к онлайн-казино.

Несмотря на юридические трудности, платформа продолжает расширяться. Компания ведет переговоры с Комиссией по срочной биржевой торговле США (CFTC) о легальном возобновлении работы на американском рынке и планирует получить официальные разрешения на деятельность в Японии.

Напомним, что 22 мая в Polymarket подтвердили компрометацию закрытого ключа. По оценкам ончейн-аналитиков, ущерб составил около $700 000.

BestChange увеличил вознаграждения в партнёрской программе

Сервис мониторинга обменников BestChange обновил условия своей реферальной программы, значительно повысив потенциальный заработок для участников. Об этом сообщили представители проекта.

Ключевые изменения:

1. Вознаграждение за привлечённого пользователя выросло с $1 до $5. Эта сумма складывается из платы за первый визит ($0.10), использование сервиса ($0.50) и бонусов за повторные посещения пользователем сайта (от $0.30 до $1.05).
2. Дополнительный доход от рефералов: участники могут получать 30% от дохода привлечённых ими партнёров и 10% — от дохода рефералов второго уровня.
3. Новый источник заработка — AML-проверки. Теперь партнёры получают процент от оплаты проверок криптоадресов, заказанных привлечёнными пользователями. До 1 июня 2026 года ставка составляет 30%, после — 10%.

Как присоединиться:
Для регистрации в партнёрской программе необходимо заполнить форму на сайте BestChange. После этого открывается личный кабинет со статистикой, промоматериалами (баннеры, тексты) и инструментами для генерации ссылок. Для ознакомления доступен демо-аккаунт (логин и пароль: `demo`).

Выплаты осуществляются в биткоинах, а также через ЮMoney и Volet (в долларах и евро) с минимальной суммой вывода $1.

Эффективные способы продвижения:
По словам представителей BestChange, лучшие результаты показывают полезные материалы: инструкции, обзоры и чек-листы, которые объясняют, как пользоваться мониторингом обменников и проводить AML-проверки. Размещать ссылки можно на своих сайтах, в блогах, соцсетях, Telegram и на YouTube. Запрещены накрутки, боты и платные клики.

Справка о проекте:
BestChange — агрегатор курсов обменных пунктов, работающий с 2007 года. Помимо мониторинга и партнёрской программы, в экосистему входят AML-сервис, браузерное расширение, мобильные приложения и Telegram-бот.

Эксперт: Борьба с инсайдом на рынках предсказаний требует обязательной верификации (KYC)

По мнению аналитика Messari Остина Вейлера, эффективно противостоять инсайдерской торговле на рынках предсказаний можно только при условии обязательной проверки личности пользователей (KYC). Такие платформы могут не допускать к торгам госслужащих и других лиц, что повышает стандарты правоприменения.

Сложности децентрализованных платформ
На децентрализованных площадках без верификации контроль за инсайдерами, по словам Вейлера, «практически невозможен». Анонимность кошельков не позволяет установить связь между трейдером и конфиденциальной информацией.

Разные правила у ключевых игроков
* Kalshi: Полностью регулируется CFTC и требует от пользователей предоставления личных данных.
* Polymarket: Применяет KYC для пользователей из США, но на международных рынках верификация, по всей видимости, не обязательна.
* Opinion: Децентрализованный проект не раскрывает свою политику проверки личности.

Повод для дискуссии — политические ставки
Вопрос регулирования стал особенно актуальным после случаев крупных ставок на политические события. Например, один трейдер увеличил $30 000 до более чем $400 000 за несколько часов до задержания Николаса Мадуро.

В Португалии регулятор потребовал заблокировать Polymarket после аномального роста объема ставок (свыше €5 млн) за два часа до объявления результатов президентских выборов. Деятельность платформы признана незаконной, так как местное законодательство запрещает политические ставки.

Ранее американский конгрессмен Ричи Торрес предложил законопроект, запрещающий чиновникам торговать на рынках предсказаний с использованием инсайдерской информации.