sejournal.io

Компания World Liberty Financial (WLFI), связанная с семьёй Трампа, получила предварительное одобрение от Управления контролёра денежного обращения США (OCC) на создание трастового банка. Об этом сообщает Bloomberg.

Рассмотрение заявки длилось семь месяцев. Для окончательного одобрения компании необходимо нанять независимого аудитора и поддерживать требуемый уровень капитала. Трое инвесторов WLFI, включая одного из сыновей президента, согласились ограничить своё влияние на управление будущим банком.

Журналисты отметили, что за первые 19 месяцев второго срока Дональда Трампа регулятор одобрил 22 заявки на получение банковских лицензий — больше, чем за предыдущие пять лет вместе взятые.

При этом большинство новых разрешений получили финтех-компании и фирмы, работающие с цифровыми активами, включая Circle и Coinbase.

Ранее в августе представители WLFI заявляли, что федеральная лицензия усилит регуляторный надзор за проектом и поможет расширить использование стейблкоина USD1. По словам компании, будущий банк должен будет хранить активы, обеспечивающие стейблкоин.

Связь проекта с семьёй президента США вызвала вопросы у демократов. Источники Bloomberg считают, что «стабильная монета» может стать инструментом для получения расположения Белого дома на фоне более мягкого подхода регуляторов.

По мнению старшего научного сотрудника Института Брукингса Аарона Кляйна, «создание у людей иллюзии, что стейблкоины обеспечены государством, вызывает реальные опасения».

В ответ на критику представитель компании Дэвид Ваксман подчеркнул, что фирма не уходит от надзора, а переходит под постоянный контроль OCC. Проект по-прежнему должен соблюдать требования по противодействию отмыванию денег и защите потребителей, а еженедельные отчёты по резервам и операциям с USD1 будут проходить независимую проверку.

Напомним, опрос Reuters показал, что 63% американцев сочли неуместными доходы Трампа от криптовалют.

Группа специалистов по конфиденциальности из Ethereum Foundation (EF) отделилась и основала коммерческую компанию EthSystems. Она займется внедрением блокчейн-решений для институциональных клиентов.

Поддержку стартапу оказали сооснователь Ethereum Джозеф Любин, а также компании BitMine и SharpLink. Основателями выступили бывшие сотрудники EF Мо Джалил, Оскар Торен и Арьяманн Чаллани, ранее работавшие в отделе институциональной приватности фонда.

EthSystems намерена создавать инструменты на основе доказательств с нулевым разглашением. Это позволит банкам и управляющим активами проводить крупные сделки в сети Ethereum, сохраняя конфиденциальность торговых позиций и данных клиентов.

Бизнес-модель компании строится на платном консалтинге и разработке систем на заказ. В EthSystems пояснили, что крупному бизнесу для сотрудничества требуется коммерческая организация, а не некоммерческий фонд. При этом стартап продолжит публиковать спецификации протоколов в открытом доступе.

«Конфиденциальность — это не просто опция, а ключевое требование. Без защиты данных крупные финансовые организации не перейдут в блокчейн», — заявил CEO EthSystems Джалил.

До официального запуска команда в течение года работала над открытым кодом. Разработчики уже представили протоколы для частных переводов, выпуска облигаций и систем идентификации.

Запуск проекта произошел на фоне масштабной реструктуризации Ethereum Foundation. В прошлом месяце фонд сократил штат на 20% и перераспределил ресурсы по пяти ключевым направлениям. Вместе с EthSystems в экосистеме появились и другие независимые структуры — EthLabs и Ethereum Institutional.

Напомним, в июне на форуме Ethereum Research было опубликовано предложение перенаправлять до 10% наград валидаторов за стейкинг на финансирование экосистемы.

Команда по защите конфиденциальности из Ethereum Foundation (EF) отделилась и создала коммерческую компанию EthSystems. Новая организация будет заниматься внедрением блокчейн-решений для крупных институциональных клиентов.

Проект поддержали сооснователь Ethereum Джозеф Любин, а также компании BitMine и SharpLink. Основателями стали бывшие сотрудники EF Мо Джалил, Оскар Торен и Арьяманн Чаллани, ранее работавшие в группе по институциональной приватности.

EthSystems намерена разрабатывать инструменты на основе доказательств с нулевым разглашением. Эти решения позволят банкам и управляющим активами проводить крупные сделки в сети Ethereum, сохраняя конфиденциальность данных клиентов и деталей торговых позиций.

Бизнес-модель компании строится на платном консалтинге и создании систем под заказ. В EthSystems пояснили, что крупному бизнесу для сотрудничества нужен коммерческий партнер, а не некоммерческий фонд. При этом стартап продолжит публиковать спецификации протоколов в открытом доступе.

«Конфиденциальность — это не просто опция, а ключевое требование. Без защиты данных крупные финансовые организации не перейдут в блокчейн», — заявил CEO EthSystems Джалил.

До официального запуска команда в течение года работала над открытым кодом. Разработчики уже представили протоколы для частных переводов, выпуска облигаций и систем идентификации.

Запуск проекта произошел на фоне масштабной реструктуризации Ethereum Foundation. В прошлом месяце фонд сократил 20% штата и перераспределил ресурсы по пяти основным направлениям. Кроме EthSystems, в экосистеме появились и другие независимые структуры — EthLabs и Ethereum Institutional.

Напомним, в июне на форуме Ethereum Research было опубликовано предложение о перенаправлении до 10% наград валидаторам за стейкинг на финансирование экосистемы.

Вот перефразированная новость на русском языке:

Американская банковская ассоциация, Независимое сообщество банкиров Америки, а также 76 региональных объединений направили в Сенат письмо с просьбой уточнить положения законопроекта CLARITY Act, касающиеся доходности стейблкоинов.

Организации поддерживают идею создания регулируемого рынка цифровых активов, но требуют доработки раздела 404 документа. Они считают, что текущие формулировки допускают выплаты, которые по сути напоминают банковские проценты по вкладам.

Авторы письма предупреждают: нечеткость закона может привести к появлению схем со стейблкоинами, которые станут полноценной заменой депозитам. Банкиры настаивают, что платежные стейблкоины должны использоваться исключительно для транзакций, а не для долгосрочного хранения ради получения прибыли.

Согласно текущей версии CLARITY Act, поставщикам криптоуслуг и связанным с ними компаниям запрещено выплачивать американским клиентам пассивные проценты или доходность по остаткам платежных стейблкоинов. Однако документ разрешает вознаграждения за реальные действия и транзакции. Конкретные правила должны совместно разработать SEC, CFTC и Минфин США.

Банки считают грань между этими категориями размытой и предложили запретить выплаты, размер которых зависит от количества стейблкоинов, срока их хранения или времени нахождения на платформе. Также они предлагают заменить критерий «функционального и экономического эквивалента» на более широкий стандарт «существенного сходства», чтобы усложнить обход запрета через бонусные программы.

Авторы письма опасаются, что отток депозитов в стейблкоины сократит ресурсы региональных банков для выдачи ипотечных, сельскохозяйственных кредитов и займов малому бизнесу.

CLARITY Act направлен на создание федеральной системы регулирования цифровых активов и разграничение полномочий SEC и CFTC. В мае законопроект был одобрен Банковским комитетом Сената (15 голосов «за», 9 — «против»). Теперь его должен рассмотреть полный состав палаты, но дата голосования пока не назначена.

В июле глава CFTC Майкл Селиг призвал ускорить принятие закона, пригрозив, что регуляторы сами установят все правила для криптоиндустрии, если Конгресс затянет процесс. Позже президент США Дональд Трамп также потребовал от Сената принять CLARITY Act.

Ранее глава JPMorgan Джейми Даймон раскритиковал законопроект за возможность выплат держателям стейблкоинов, заявив, что криптокомпании, желающие предлагать аналоги банковских процентов, должны получать соответствующие лицензии.

Европейский центральный банк (ЕЦБ) отобрал 36 банков и платёжных компаний для участия в закрытом пилотном проекте по запуску цифрового евро. В число участников вошли такие крупные игроки, как Deutsche Bank, Revolut, Stripe, UniCredit, Adyen, SumUp и Worldline.

В список попали представители разных стран и бизнес-моделей — от традиционных банков до финтех-компаний и операторов платёжной инфраструктуры. Тестирование начнётся во второй половине 2027 года и продлится 12 месяцев.

Цифровой евро протестируют в магазинах и при переводах

Пилот будет проходить на базе ЕЦБ и 19 национальных центральных банков еврозоны. В роли пользователей выступят сотрудники регуляторов, а оплату будут принимать отобранные интернет-магазины, рестораны, кафе и другие торговые точки.

Участники проверят переводы между людьми как онлайн, так и офлайн, оплату в магазинах, мобильные платежи и покупки в интернете. ЕЦБ намерен оценить надёжность и масштабируемость системы, операционные процессы и удобство интерфейсов.

Часть компаний займётся распространением цифровой валюты центральных банков (CBDC): они будут открывать тестовые счета и предоставлять доступ к платежам через приложение Евросистемы или собственные сервисы. Другие участники обеспечат приём средств продавцами. Некоторые организации будут выполнять обе функции.

В пилоте будет использоваться бета-версия актива. Участникам также запрещено взимать с пользователей комиссии за услуги, связанные с тестированием.

«Высокий интерес рынка показывает готовность частного сектора активно участвовать в развитии цифрового евро и укреплении европейской платёжной системы», — заявил член исполнительного совета ЕЦБ Пьеро Чиполлоне.

Решение о выпуске пока не принято

ЕЦБ рассчитывает подготовиться к возможному запуску цифрового евро к 2029 году. Этот срок предполагает принятие необходимого регулирования уже в 2026 году.

После утверждения правовой базы потребуется отдельное решение Совета управляющих ЕЦБ. CBDC должен стать электронной формой денег центрального банка и дополнить наличные, банковские карты и частные платёжные сервисы.

Напомним, в июне профильный комитет Европарламента одобрил законопроект о цифровом евро. Документ предусматривает онлайн- и офлайн-платежи, бесплатные базовые услуги для пользователей и обязательный приём новой формы денег большинством компаний.

В начале года Чиполлоне объяснил необходимость создания CBDC борьбой за суверенитет Европы.

Вот перефразированная новость на русском языке:

9 июля платёжная система SWIFT заявила, что её блокчейн-инфраструктура готова к первому этапу внедрения. Пилотный проект ориентирован на круглосуточные трансграничные переводы с использованием токенизированных депозитов. В нём принимают участие 17 банков с шести континентов, включая Citi, HSBC, BNP Paribas, Standard Chartered, BNY, DBS и MUFG Bank.

Решение SWIFT будет объединять различные реестры, синхронизировать платёжные обязательства между участниками и давать возможность проводить операции в любое время, включая ночи и выходные. При этом финальные расчёты останутся в рамках действующих платёжных систем. По оценкам компании, это повысит эффективность управления ликвидностью и ускорит переводы, не требуя изменений в текущих процедурах безопасности, управления рисками и комплаенса.

Контекст

Проект возник из инициативы SWIFT 2022 года, когда компания экспериментировала с совместимостью традиционных систем с CBDC и криптовалютами. Затем были проведены несколько пилотов по токенизированным активам и трансграничным расчётам, которые легли в основу текущей разработки.

В сентябре 2025 года SWIFT объявила об интеграции блокчейна в свой технологический стек и создании концептуального прототипа вместе с ConsenSys. В том же месяце была анонсирована собственная платформа на базе распределённого реестра совместно с Chainlink, с которым компания сотрудничает с 2016 года.

30 марта 2026 года SWIFT завершила этап проектирования и начала разработку минимально жизнеспособного продукта (MVP). Тогда сообщалось, что решение будет построено на открытом коде с EVM-совместимой архитектурой на базе Hyperledger Besu. Управление системой берёт на себя SWIFT, а за активы, ключи, финансирование и расчёты отвечают банки.

Напомним, в июне стало известно, что JPMorgan Chase, Citigroup, Bank of America, Wells Fargo и другие крупные банки США планируют запустить сеть токенизированных депозитов в первой половине 2027 года.

Вот перефразированный вариант новости на русском языке:

Федеральный кредитный союз Сената США (USSFCU), управляющий активами примерно на 1,53 миллиарда долларов, решил перевести свою банковскую систему и платежи на облачную платформу Thought Machine. Эта организация обслуживает не только сам Сенат, но и более сотни других госструктур, включая полицию Капитолия, Верховный суд и Счетную палату. В портфеле союза — услуги для частных лиц и бизнеса, ипотечные и автокредиты, кредитные карты, а также продукты для некоммерческих организаций.

В рамках модернизации USSFCU откажется от старых пакетных решений и перейдет на архитектуру, работающую в реальном времени. Учет всех операций и платежи будут объединены в единой системе, что позволит обрабатывать транзакции за миллисекунды. Первым этапом станет перенос систем ACH и Fedwire, затем последует перевод карточных продуктов и подключение к сервису мгновенных платежей FedNow, который работает круглосуточно.

Платформа Thought Machine, по заявлению разработчиков, использует так называемые «смарт-контракты» для настройки продуктов. Это позволяет менять логику работы счетов, комиссий и лимитов прямо внутри системы, не трогая базовый код. Сама компания Thought Machine — британский разработчик облачных решений для банков и платежных систем. Через ее платформу запускают текущие счета, кредитки, займы и ипотеки. В наличии более 200 готовых шаблонов, а развертывание возможно как в облаке, так и по модели SaaS.

Напоследок стоит вспомнить, что в мае банк Standard Chartered договорился о приобретении компании Zodia Custody, которая занимается хранением цифровых активов.

Вот перефразированная новость на русском языке:

Банк Standard Chartered договорился о приобретении компании Zodia Custody, которая занимается хранением цифровых активов.

Сервис по хранению криптовалют был запущен в 2020 году при участии венчурного подразделения SC Ventures (входит в структуру банка) и компании Northern Trust. Изначально Standard Chartered владел контрольным пакетом акций Zodia через свою дочернюю структуру. Однако доля в 90% сократилась после того, как компания привлекла внешние инвестиции.

Финансовые детали сделки не разглашаются. Покупка направлена на укрепление позиций банка на рынке хранения цифровых активов. Standard Chartered планирует включить услуги по хранению в свой текущий бизнес, связанный с финансированием и ценными бумагами.

В пресс-релизе банка отмечается: «Этот шаг позволит повысить ценность за счет синергии доходов и затрат, а также предложить клиентам по всему миру более комплексное решение для хранения цифровых активов».

Все приобретаемые активы будут переданы новой независимой организации Zodia Solutions, созданной под управлением SC Ventures. Эта компания продолжит предоставлять финансовым учреждениям инфраструктуру банковского уровня, работая по модели SaaS (программное обеспечение как услуга).

Представитель банка заявил: «Приобретение ускорит рост глобального портфеля Standard Chartered по хранению цифровых активов и поддержит расширение нашего бизнеса в сфере финансирования и ценных бумаг. Оно также отражает нашу неизменную ориентацию на создание комплексного предложения по цифровым активам и укрепляет наши позиции как надежного моста между традиционными финансами (TradFi) и децентрализованными финансами (DeFi)».

Прогноз по объему рынка RWA вырос до $4 трлн

Standard Chartered ожидает, что объем токенизированных активов достигнет $4 трлн к концу 2028 года. По мнению аналитиков, основными выгодоприобретателями этого тренда станут протоколы DeFi.

Общий объем будет поровну разделен между стейблкоинами и другими продуктами, связанными с реальными активами (RWA).

Руководитель отдела исследований цифровых активов Standard Chartered Джеффри Кендрик считает, что главным драйвером роста станет «компонуемость» DeFi — возможность использовать один и тот же актив одновременно в разных сценариях. В децентрализованных финансах токенизированный продукт может:
* приносить доход;
* служить залогом;
* сохранять ликвидность;
* свободно перемещаться между сетями.

«Этого невозможно достичь вне блокчейна», — подчеркнул Кендрик. В традиционных финансах для реализации подобных функций требуется участие множества посредников и развитая инфраструктура.

Напомним, в апреле аналитики Standard Chartered подтвердили свой прогноз по DeFi после взлома кроссчейн-протокола Kelp на $292 млн.

Вот перефразированная новость на русском языке:

Руководитель отдела цифровых активов Morgan Stanley Эми Ольденбург заявила на конференции в Лас-Вегасе, что американские банки в будущем смогут включать биткоин в свои балансы, несмотря на текущие нормативные ограничения. Об этом сообщает CoinDesk.

Банк уже запустил биржевой продукт (ETP) на основе биткоина под тикером MSBT. За первые шесть дней торгов он привлек более 100 миллионов долларов.

Все средства поступили от розничных клиентов, использующих инструменты для самостоятельного инвестирования. По словам Ольденбург, на тот момент финансовые консультанты банка еще не начинали предлагать этот продукт клиентам.

Morgan Stanley рекомендует выделять на биткоин от 2% до 4% портфеля, но консультанты осваивают новый инструмент медленно. В банке это объясняют нехваткой знаний у сотрудников и уже запустили внутренние обучающие программы. Сейчас 80% инвестиций в крипто-ETP через платформу банка совершаются клиентами самостоятельно.

Ольденбург не исключила, что в будущем биткоин может появиться на балансе самого Morgan Stanley. Однако она предупредила, что из-за требований ФРС, правил Базельского комитета и позиции международных регуляторов этот процесс займет больше времени, чем ожидают многие участники рынка.

Банк продолжает расширять свое присутствие в индустрии. Morgan Stanley добивается получения трастовой лицензии OCC, которая позволит ему напрямую хранить цифровые активы и запустить спотовые торги криптовалютами на собственной платформе. Пока кастодианами для продукта MSBT выступают Coinbase и BNY.

Напомним, что в марте Morgan Stanley подал заявку в SEC по форме S-1 на запуск спотового биткоин-ETF.

В швейцарской династии частных банкиров Сиз произошел конфликт между поколениями из-за разного видения будущего, в частности, из-за роли цифровых активов. Марк Сиз покинул принадлежащий его отцу банк Syz Group после споров о включении криптовалютной компании Future Holdings AG в инвестиционное подразделение Syz Capital.

По словам Марка Сиза, банк отозвал разрешение на сделку из-за предупреждений совета директоров о рисках. Теперь он совместно с партнером работает над двойным листингом Future Holdings в Швеции и Швейцарии, планируя создать крупнейшую в Европе биткоин-платформу и накопить 3500 BTC. Также они намерены основать новую управляющую компанию, которая будет конкурировать с Syz Capital.

Банк Syz Group подтвердил уход руководителей, отметив, что альтернативные инвестиции остаются для них ключевым направлением. На момент ухода Марка Сиза активы под управлением созданного им Syz Capital оценивались в 2.5 млрд долларов.