sejournal.io

15 сентября Европейский центральный банк (ЕЦБ) начал принимать заявки от компаний электронной и мобильной коммерции, работающих в еврозоне, для участия в пилотном проекте цифрового евро. Отобранные продавцы смогут принимать тестовую версию CBDC в своих интернет-магазинах и приложениях.

Тестовая версия будет технически и функционально похожа на цифровой евро, предусмотренный проектом законодательства, но не получит статус законного платежного средства. Компании смогут проверить, как CBDC интегрируется в их существующие платежные процессы, и направить ЕЦБ замечания по работе системы.

Участие добровольное и не оплачивается. При отборе регулятор будет учитывать охват рынка, операционную готовность и пригодность компании для испытаний.

Пилотный проект начнется во второй половине 2027 года и продлится 12 месяцев. ЕЦБ планирует проверить техническую работу системы, операционные процессы и пользовательский опыт.

В роли покупателей выступят сотрудники Европейского центрального банка и участвующих национальных центральных банков. В рамках испытаний предусмотрены переводы между физическими лицами, оплата в торговых точках, интернет-магазинах и мобильных приложениях.

В июле ЕЦБ уже отобрал 36 банков и платежных компаний для участия в тестировании. Среди них Deutsche Bank, Revolut, Stripe, UniCredit, Adyen, SumUp и Worldline.

Регулятор рассчитывает подготовиться к возможному выпуску CBDC в 2029 году. Однако окончательное решение будет принято только после утверждения соответствующего законодательства ЕС и отдельного голосования Совета управляющих ЕЦБ.

Напомним, в августе член исполнительного совета ЕЦБ Пьеро Чиполлоне пообещал обеспечить «максимальный уровень приватности» цифрового евро. По его словам, система не сможет напрямую связывать пользователей с их транзакциями.

Пьеро Чиполлоне, член исполнительного совета Европейского центрального банка, заявил, что цифровой евро обеспечит более высокий уровень конфиденциальности, чем обычные банковские переводы, а Евросистема не сможет напрямую связать пользователей с их транзакциями.

Чиполлоне уточнил, что офлайн-платежи в цифровой валюте центрального банка должны проводиться напрямую между пользователями. Детали таких операций, по его словам, будут известны только плательщику и получателю.

В онлайн-сценариях идентифицировать пользователей смогут только участвующие банки — в том числе для соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег.

Отдельно Чиполлоне отверг опасения, что цифровой евро вытеснит наличные. Он настаивает, что новый инструмент должен дополнять их там, где наличные не работают — например, при онлайн-покупках. В качестве аргумента чиновник указал на общественный опрос ЕЦБ по новому дизайну евробанкнот.

Ранее австрийская группа по защите цифровых прав Epicenter.works и другие организации раскритиковали проект цифрового евро. Они заявили, что гарантии приватности слишком сильно опираются на институциональные обещания, а не на технические механизмы.

9 июля Европарламент утвердил свою позицию по пакету Single Currency Package, после чего началось обсуждение дальнейших действий с Советом ЕС и Еврокомиссией.

В ЕЦБ рассчитывают, что регламент примут до конца 2026 года. Сам регулятор планирует быть готовым к возможному первому выпуску CBDC в 2029 году — решение обещают принять только после утверждения документа.

Напомним, ЕЦБ определил 36 банков и платежных компаний для участия в закрытом пилоте цифрового евро.

Европейский центральный банк (ЕЦБ) отобрал 36 банков и платёжных компаний для участия в закрытом пилотном проекте по запуску цифрового евро. В число участников вошли такие крупные игроки, как Deutsche Bank, Revolut, Stripe, UniCredit, Adyen, SumUp и Worldline.

В список попали представители разных стран и бизнес-моделей — от традиционных банков до финтех-компаний и операторов платёжной инфраструктуры. Тестирование начнётся во второй половине 2027 года и продлится 12 месяцев.

Цифровой евро протестируют в магазинах и при переводах

Пилот будет проходить на базе ЕЦБ и 19 национальных центральных банков еврозоны. В роли пользователей выступят сотрудники регуляторов, а оплату будут принимать отобранные интернет-магазины, рестораны, кафе и другие торговые точки.

Участники проверят переводы между людьми как онлайн, так и офлайн, оплату в магазинах, мобильные платежи и покупки в интернете. ЕЦБ намерен оценить надёжность и масштабируемость системы, операционные процессы и удобство интерфейсов.

Часть компаний займётся распространением цифровой валюты центральных банков (CBDC): они будут открывать тестовые счета и предоставлять доступ к платежам через приложение Евросистемы или собственные сервисы. Другие участники обеспечат приём средств продавцами. Некоторые организации будут выполнять обе функции.

В пилоте будет использоваться бета-версия актива. Участникам также запрещено взимать с пользователей комиссии за услуги, связанные с тестированием.

«Высокий интерес рынка показывает готовность частного сектора активно участвовать в развитии цифрового евро и укреплении европейской платёжной системы», — заявил член исполнительного совета ЕЦБ Пьеро Чиполлоне.

Решение о выпуске пока не принято

ЕЦБ рассчитывает подготовиться к возможному запуску цифрового евро к 2029 году. Этот срок предполагает принятие необходимого регулирования уже в 2026 году.

После утверждения правовой базы потребуется отдельное решение Совета управляющих ЕЦБ. CBDC должен стать электронной формой денег центрального банка и дополнить наличные, банковские карты и частные платёжные сервисы.

Напомним, в июне профильный комитет Европарламента одобрил законопроект о цифровом евро. Документ предусматривает онлайн- и офлайн-платежи, бесплатные базовые услуги для пользователей и обязательный приём новой формы денег большинством компаний.

В начале года Чиполлоне объяснил необходимость создания CBDC борьбой за суверенитет Европы.

Вот перефразированная новость на русском языке:

Комитет Европарламента по экономическим и монетарным вопросам одобрил проект закона о цифровом евро. Решение поддержали 43 депутата, 14 выступили против, один воздержался.

Цифровой евро планируется как электронная форма денег, которую будет выпускать Европейский центральный банк (ЕЦБ). Он будет работать как онлайн (через банковский счет), так и офлайн (через локальное хранилище на устройстве). Офлайн-режим хотят приравнять к наличным: при потере устройства пользователь потеряет и средства на нём без возможности восстановления.

Для проверки операций предлагается использовать технологии вроде доказательств с нулевым разглашением, чтобы подтверждать транзакции без раскрытия личных данных. Распространять цифровой евро смогут банки, платежные системы, почтовые отделения, эмитенты электронных денег и регулируемые поставщики криптоуслуг.

Большинство компаний будет обязано принимать эту валюту. Исключение сделают для малых и микропредприятий, которые не используют другие цифровые платежи. Базовые услуги для пользователей (открытие счета, хранение, управление средствами и хотя бы один платежный инструмент) будут бесплатными.

Чтобы не навредить банковской системе, для граждан введут лимит на хранение. Конкретную сумму пока не назвали — её установит Еврокомиссия по рекомендации ЕЦБ и будет пересматривать не реже раза в два года.

Что дальше:
Перед запуском ЕЦБ должен создать инфраструктуру, провести реальные пилотные тесты и уточнить правила ответственности. Особое внимание уделят офлайн-рискам, включая двойное расходование. После утверждения на развертывание отведут минимум 24 месяца.

По оценкам ЕЦБ, если закон примут в 2026 году, пилотные транзакции могут начаться с середины 2027 года, а первый выпуск цифрового евро возможен в 2029 году.

Ожидается, что цифровой евро снизит зависимость ЕС от зарубежных платежных систем и сохранит роль государственных денег в цифровой экономике. В октябре 2025 года ЕЦБ отмечал, что почти две трети карточных операций в еврозоне обрабатывают неевропейские компании.

Параллельно европейские банки развивают частную альтернативу. В мае ING сообщила, что число участников проекта регулируемого евро-стейблкоина Qivalis выросло до 37. Среди них ABN AMRO, Rabobank, Nordea, Intesa Sanpaolo, BNP Paribas, ING и UniCredit. Запуск актива запланирован на вторую половину 2026 года при условии получения разрешений.

При этом ЕЦБ предупредил о рисках выпуска евро-стейблкоинов — они могут сократить банковское кредитование и усложнить контроль над процентными ставками.

Напомним, в апреле регулятор заключил соглашения с тремя европейскими организациями по стандартизации платежей для цифрового евро.

ЕЦБ обосновывает необходимость цифрового евро геополитикой и уходом от наличных

Член исполнительного совета Европейского центрального банка (ЕЦБ) Пьеро Чиполлоне заявил, что растущая геополитическая напряженность усиливает аргументы в пользу создания европейской цифровой платежной системы под собственным контролем.

В интервью он назвал цифровую валюту центрального банка (CBDC), или цифровой евро, «государственными деньгами в виртуальной форме». По его словам, она необходима для дополнения наличных, доля которых в повседневных платежах упала с 40% в 2019 году до 24% в 2024.

Чиполлоне подчеркнул, что ЕЦБ должен эволюционировать, чтобы обеспечивать граждан деньгами как общественным благом. Он напрямую связал эту задачу с геополитикой, заявив, что рост глобальной напряженности делает насущной потребность в европейской платежной системе на локальных технологиях, способной закрывать все нужды без «чрезмерной зависимости» от зарубежных решений.

Чиновник также акцентировал, что цифровой евро должен стать законным платежным средством: любой продавец, принимающий цифровые платежи, будет обязан принимать и его.

Цифровой евро как катализатор для рынка

Чиполлоне отверг идеи отложить проект в ожидании частных решений, отметив, что ЕЦБ годами безуспешно призывал бизнес создать общеевропейскую систему. Он уверен, что запуск цифрового евро с единым стандартом не вытеснит частные компании, а, наоборот, стимулирует их к созданию по-настоящему общеевропейского платежного уровня.

Он также выступил против ограничения цифрового евро только офлайн-платежами, указав, что одна из ключевых целей — предложить европейскую альтернативу для онлайн-платежей.

Эти заявления прозвучали на фоне открытого письма от 70 экономистов и политиков, призвавших ЕС «отдать приоритет общественным интересам» в этом вопросе и предупредивших, что промедление усилит зависимость от иностранных систем.

Подготовка и критика

В настоящее время ЕЦБ ведет подготовительную работу по проекту: разрабатывает правила, архитектуру и функционал. По замыслу регулятора, цифровой евро должен быть общедоступным решением, обеспечивающим доступ к деньгам ЦБ, аналогично наличным. Для финансовой стабильности планируется использовать лимиты хранения.

Однако проект сталкивается с критикой. Ряд банков и политиков опасаются вытеснения депозитов, роста операционных расходов и низкого спроса. Ранее аналитики ЕЦБ заключили, что граждане еврозоны пока не проявляют большого интереса к цифровому евро. Кроме того, технический сбой в системе ЕЦБ в марте вызвал у некоторых депутатов ЕС сомнения в способности регулятора успешно реализовать этот сложный проект.